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理財子公司“嘗鮮”線上測評

2020-03-24 06:17 大連日報

    “想買理財,卻沒做過風險評估,是不是必須要去網點測評?”其實不用,因為這個問題現在已經有解決的辦法了,包括國有大行、股份制銀行在內的多家商業銀行理財子公司已經開始“嘗鮮”線上測評,打破首次購買理財必須到網點進行風險測評的要求。加碼線上渠道、放開面簽限制漸成理財子公司搶占發展先機的潮流。

    加碼線上渠道,放開面簽限制。2月初,郵儲銀行率先表示,“沒有做過風險評估的客戶也可以選擇該行理財子公司中郵理財的產品”。此后,多家國有銀行、股份制銀行紛紛跟進。如某股份制銀行網上銀行近日針對未在該行購買過理財產品的客戶,開通了首次購買該銀行理財子公司產品線上自助風險承受能力測評功能,但首次購買該銀行非理財子公司產品卻仍需在柜臺面簽。由于疫情,銀行線下網點的營銷雖然受到限制,但是線上營銷加速,理財子公司紛紛利用可線上風險測評的優勢拓展新客。疫情不僅使老百姓的普通消費線上化比例提升,理財的線上化也在加速推進。

    據了解,國有銀行和股份制銀行的操作流程大同小異。在支持購買賬戶方面,不僅支持該行I類賬戶購買,也支持線上開通后的II類賬戶購買?!坝肐I類賬戶購買理財產品本身沒有影響,但問題在于II類賬戶超過限額的交易無法完成?!币患覈秀y行理財經理介紹說,II類卡單筆及日累計限額為1萬元,年累計20萬元,理財產品一般金額較大,所以建議投資者選擇I類賬戶進行購買。

    I類賬戶即傳統上在柜面開設的賬戶,可用于大額存取現金、理財產品、轉賬、繳費、支付等。II類賬戶可滿足直銷銀行、網上理財產品等支付需求,不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬,一般情況下,消費支付和繳費單日最高不超過1萬元。III類賬戶只能進行小額消費和繳費支付。值得注意的是,II、III類賬戶均可通過線上渠道完成開立,但如果想要進行支付等,需要從I類賬戶轉入資金。

    相比線下網點面簽,線上風險測評更加便捷、省時。對比各家銀行風險測評題目看,類別主要包括年齡、家庭總資產、總資產金融投資占比、最長接受的投資期限、能接受本金損失范圍等。不同銀行又根據自己客群定位和風險把控原則制定不同的測評題目。

    銀行業人士認為,線上面簽的普及程度會越來越高。但線下面簽并不會就此暫停,二者會在一定時間段內同時存在、同時使用。線上面簽的優勢在于用戶不受時空限制,便捷高效;劣勢在于當不能準確理解信息時,需比線下花費更高的溝通成本。

    需要注意的是,目前理財子公司還處于新老產品的承接階段,可進行線上風險測評的理財產品類別有限,產品種類較少,電子渠道拓新服務仍需經歷一段時間的發展過程。另外,客戶溝通、客戶身份識別等瓶頸也需要突破。

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